엑셀로 통장 거래내역 대사(대조)하는 방법

1두 목록을 같은 형태로 맞춰요

두 시트 모두 1행에 머리글, 2행부터 데이터를 두고 같은 세 열을 쓰세요.

금액은 부호가 있는 한 열로 통일하세요. 입금은 양수, 출금은 음수예요. 은행 파일에 출금액과 입금액이 따로 있다면(예: D열과 E열) 새 열에서 금액을 만드세요.

=E2-D2

빈 셀은 0으로 계산되니 입금은 양수, 출금은 음수가 돼요.

2날짜와 금액이 진짜 숫자인지 확인해요

내려받은 파일은 날짜와 금액이 텍스트로 들어오는 경우가 많고, 텍스트는 숫자와 일치하지 않아요. =ISNUMBER(A2)와 =ISNUMBER(C2)가 모두 TRUE여야 해요.

텍스트 숫자는 숫자로 변환이나 데이터 > 텍스트 나누기로 바꾸세요. 2026.10.28처럼 점으로 된 날짜는 찾기 및 바꾸기로 .을 -로 바꾸면 날짜가 돼요. 원 단위 미만 차이 때문에 일치하지 않는 일이 없도록 금액도 반올림해 두세요.

=ROUND(C2,0)

은행 날짜에 시간이 붙어 있다면 =INT(A2)로 시간을 떼어 내야 날짜만 있는 장부와 일치해요.

3장부에 없는 은행 거래를 표시해요

은행 시트 D2에서, 장부 시트에 날짜와 금액이 모두 같은 행이 몇 개인지 세요.

=IF(COUNTIFS(장부!$A:$A,A2,장부!$C:$C,C2)>0,"일치","장부에 없음")

아래로 채우세요. 장부에 없음으로 표시된 행은 대개 수수료, 이자, 자동이체, 아직 기록하지 않은 카드 결제예요.

금액만이 아니라 날짜와 금액을 함께 비교하세요. 서로 다른 날의 45,000원 결제 두 건은 다른 거래예요.

4은행 내역에 없는 장부 기록을 표시해요

장부 시트 D2에서 반대 방향으로 같은 확인을 하세요.

=IF(COUNTIFS(은행!$A:$A,A2,은행!$C:$C,C2)>0,"일치","은행에 없음")

은행에 없음으로 표시된 행은 대개 아직 출금되지 않은 수표, 처리 중인 입금, 오타가 있는 기록이에요.

5같은 거래가 여러 번 있으면 순번을 붙여요

COUNTIFS는 "하나라도 있나?"만 확인해요. 은행에 같은 날 45,000원 결제가 두 건, 장부에 한 건이라면 은행의 두 행이 모두 일치로 나와요. 하나씩 짝을 지으려면 반복되는 거래에 순번을 붙이세요.

두 시트 모두 E2에, 지금까지 같은 날짜와 금액이 몇 번째로 나왔는지 세는 수식을 넣으세요.

=COUNTIFS($A$2:A2,A2,$C$2:C2,C2)

그날 첫 번째 45,000원은 1, 두 번째는 2가 돼요. F2에는 날짜, 금액, 순번을 합친 키를 만드세요.

=A2&"|"&C2&"|"&E2

이제 키로 비교하세요. 은행 시트에서는 다음과 같아요.

=IF(COUNTIF(장부!$F:$F,F2)>0,"일치","장부에 없음")

은행 쪽 두 번째 45,000원은 장부에 순번 2인 짝이 없으니 표시돼요.

6양쪽 금액의 부호가 반대예요

어떤 프로그램은 지출을 "지급액" 열에 양수로 기록하고, 은행은 음수로 보여 줘요. 1단계에서 부호를 맞추거나, 금액에 마이너스를 붙여 비교하세요.

=IF(COUNTIFS(장부!$A:$A,A2,장부!$C:$C,-C2)>0,"일치","장부에 없음")

7날짜가 며칠 차이 나도 일치로 봐요

카드 결제나 수표는 기록한 날보다 하루 이상 늦게 처리되는 경우가 많아요. 앞뒤 3일 이내면 일치로 보려면 이렇게 쓰세요.

=IF(COUNTIFS(장부!$C:$C,C2,장부!$A:$A,">="&A2-3,장부!$A:$A,"<="&A2+3)>0,"일치","장부에 없음")

아직 일치하지 않은 행에만 두 번째로 적용하세요. 기간을 넓히면 엉뚱한 거래와 짝지어질 수 있으니 이 행들은 눈으로 한 번 더 확인하세요.

8남은 항목을 확인하고 합계를 내요

각 시트의 D열을 필터링해 일치하지 않는 행만 보세요. 양쪽의 합계를 내세요.

=SUMIFS(C:C,D:D,"장부에 없음")

그러면 두 잔액이 맞아야 해요. 은행 기말 잔액에 은행에 아직 없는 장부 항목을 더하고, 장부에 없는 은행 항목을 빼면 장부 잔액과 같아요. 맞지 않으면 금액 오타, 자릿수가 바뀐 숫자, 빠진 행을 찾아보세요.